当今社会，网络俨然成了人们生活的“小秘书”，现代人可以网上交友、网上办公、网上购物、网上理财……可是，通过网络向陌生人借钱，在大多数人看来还是无稽之谈。然而，这样的事情就切切实实发生在我们身边。

        据媒体报道，在网上放款已经成为一种新的理财方式。“借钱网站”近期风靡网络。借款人青睐它“手续快，门槛低”，而放款人则看中高额的利息收入——利息多在15%至18%之间，长期借款利息还要更高一点。

　　通过网络这一虚拟的平台，在短时间内就能完成大额的金钱交易。这样看似便捷的交易背后，留给人们的是诸多的疑问与难题。网络借贷缘何备受青睐?热闹的表层下涌动着什么样的风险?网络借钱多以皆大欢喜告终还是以两败俱伤落幕?

　　借钱网站风靡网络，果真各取所需?

　　在很多人眼中，通过网络借钱是一件很荒谬的事情。然而，这种“荒谬”不仅变成了现实并为很多人所接受，而且还风靡了整个网络。相关调查显示，目前此类“借钱网站”大概超过千家，且正在以相当快的速度增长。这种借贷方式美其名曰P2P(个人对个人)，目前在北京、深圳、上海等经济发达城市皆有。

　　据悉，民间借贷网络平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。借贷规则基本上是：网友只需注册成为会员，并提供一系列身份验证后，就可以在网站上发帖借钱。这里所讲的身份验证一般包括身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件。据相关人员介绍，有效证明越多，可能获得的贷款额度也越大。

　　市场经济时代，有需求就会有供给。借钱网站大量出现自然也有其植根的土壤与催长的肥料。据悉，去年年底以来，由于银行收紧信贷，市场资金紧张，民间借贷需求大增，导致目前广州市民间借贷月息普遍超过3%，高的达到8%-20%。如此看来，借钱网站风靡的原因不外乎以下几点：一方面，银行信贷收紧，小额贷款越来越难从银行贷到;另一方面，百姓对小额贷款的需求比较大，在银行大门关紧而朋友处又难借到的情况下，便捷有效的网络借贷无疑成了很多人眼中的救星;再者，放款的个人将手中闲置的资金借贷给他人，可以收取高于银行的利息，于是，网上借贷俨然成了很多人眼中的投资新宠。

　　借钱者可以轻松筹集到资金，放款者可以轻易赢得受益，可谓各取所需，资源互补。也无怪乎有人认为，这是一种全新的金融模式，甚至被誉为“网络版孟加拉乡村银行”，成为很多借钱无门的草根阶层的福音。然而，果真如此吗?

　　表面方便却暗藏风险，双赢还是双输?

　　从表面看，借钱网站方便快捷，借款程序似乎也很规范，但是，仔细推敲之下就会发现，其中暗藏很大风险。

　　首先，借款人可能落入高利贷陷阱。根据相关法律规定，我国规定民间借贷利率不得高于同期银行贷款利率4倍;因此目前网上借钱半年利息不能超过19.44%，半年以上一年之内不得超过21.24%;但有些投资人要求的利息远高于此。而事实上，通过借钱网站募集资金的人很多都是急于用钱，这种情况下，不排除有贷款人落井下石，伺机提高利率，如此一来，很多借款人将落入高利贷的陷阱。据报道，有记者在拍拍贷网首页看到，一个借款额3800元、期限为2个月的成功借款案例中，其年利率高达21%。类似的情况非常普遍。

　　其次，贷款人可能遭遇“赖账”困境。网络毕竟是个虚拟的平台，而借贷双方多数互不相识。这种情况下，如果借款方逾期不还款或干脆来个人间蒸发，贷款方将可能蒙受巨大的损失。再者，如果借钱网站本身就是挂羊头卖狗肉，打着提供交易平台的幌子进行诈骗，那么贷款人利益更是无从保障。

　　第三，法律监管尚处于真空状态。网上借贷看起来热闹非凡，但实际上法律地位尚未明确。据专业人士表示，从现有金融政策法规角度来看，确实找不出与P2P网上借贷这种模式有直接冲突的地方，可以说它处在法律的灰色地带。但由于网站不属于金融机构，同时，国家对于民间借贷中介还没有一个明确的界定，所以并没有将其纳入监管范围，存在一定的监管空白。这么一来，难免让人疑窦丛生，本身存在方式都打了法律擦边球的网络借贷，在遇到问题后又该如何诉诸法律，当事人的利益受又如何能得到有效保障?

　　网络借贷表面看来各取所需，似乎营造了一种皆大欢喜的双赢局面，实则风险重重防不胜防。

　　疏堵结合清理乱象，各方应当合力

　　面对这种遍地开花却乱象丛生，风靡网络却风险重重的借贷方式，国家应该如何管理?个人又应该如何对待?

　　一方面，国家相关部门应加大对不法借钱网站的打击力度。银行信贷部门有关人士介绍，大多数借贷网在工商部门那里都是以从事互联网技术的名义注册的，没有通过银监部门批准，从这个角度来讲，大半借贷网存在违规操作问题。因此，加大监管力度与打击力度就显得很有必要。

　　同时，鉴于借贷网站尚处法律真空地带，所以，制定相关的法律对鱼龙混杂的借钱网站进行规范及管理也显得尤为迫切。毕竟，合法的民间借贷还是应当受到法律保护的。国家还可以适当加大对中小企业以及个人金融贷款的支持力度。

　　与此同时，广大网民及消费者尽量不要采用这种方式借款或贷款。即便万不得已，也要在法律规定的范围内进行，同时也要提高警惕，对网站本身的资格加以辨别，对借款方或贷款方的身份及能力仔细确认，谨防上当受骗。

　　总之，国家要疏堵结合清理乱象，个人要提高警惕谨防上当，双方合力，避免网络借钱所带来的重重风险，将蒙受损失的概率降到最低。